中信銀行濟南分行“隨借隨還”普惠金融服務助力小微企業發展

人民網濟南5月31日電 為全面貫徹中央和國家普惠金融工作要求，自2018年以來，中信銀行按照制度制定、流程設計、產品研發、系統建設、風險管理、品牌建設“六統一”要求，全面推進普惠金融戰略，總行成立一級部普惠金融部，制定並下發了《中信銀行小微企業貸款“隨借隨還”業務管理辦法（1.0版，2018年）》。

中信銀行小微企業“隨借隨還”業務功能，是指借款人在業務功能有效期和可用額度范圍內，根據其資金運用計劃通過我行網上銀行等電子渠道隨時自助辦理借款和還款，以滿足其短期、快捷、便利融資需求的業務功能。小微企業“隨借隨還”金額為循環額度，額度高達1000萬元，單筆業務期限最短不低於1天，最長可達1年，該業務的貸款資金能夠滿足小微企業日常生產經營中的周轉性資金需求。

創新產品助力企業“隨時貸”

為進一步緩解小微企業融資難、融資貴的問題，增加小微企業融資便利度，助力降低企業融資成本，增強隨借隨還業務的適用面及實用性，中信銀行從總行層面自上而下推動普惠金融產品體系搭建工作，通過強化頂層設計、制定標准化產品，通過標准化授信流程的嵌入，給予分行拓展小微客戶的有力抓手，極大地提升了對小微客戶的金融服務水平，目前上線的普惠型小微企業貸款產品均支持隨借隨還功能。

自2018年以來，先后上線了商票e貸、銀票e貸、物流e貸、銀稅e貸、關稅e貸等小微線上化產品，極大地提升了對小微客戶服務的覆蓋率、可得性和滿意度，打破了傳統貸款業務審批流程長、操作步驟多、到賬時間久、財務成本高等問題，實現了全年無休辦理業務、貸款資金秒級到賬、利率定價線上核定、業務操作全流程線上處理，極大程度提升了小微企業信貸獲得效率，有效緩解了小微企業融資難題，取得了良好的市場反響。截至2021年4月末，中信銀行濟南分行普惠法人貸款余額23.64億元，客戶數697戶。

1．中信銀行普惠型供應鏈金融服務運用電子票據、應收賬款融資等成熟金融工具，通過對客戶訂單、應收賬款、存貨、票據等流動資產和交易數據的鏈式管理，能夠有效激活小微企業的“無因數據”和“無形資產”。現已上線普惠型小微企業標准化票據e貸業務，該業務主要是針對小微企業客戶以生產經營所得並經我行准入的電子銀行承兌匯票、電子商業承兌匯票進行質押，辦理流動資金貸款業務，從而高效盤活存量票據資產，支持隨借隨還，更好滿足小微企業用信需求。對小微企業而言，此類產品的上線突破了商業銀行傳統評級授信要求，無須另行提供抵押、質押擔保。

2．物流e貸，這項產品是專門面向物流行業的全線上數據融資產品，通過交易結構設計、多維數據集成、風控模型構建、資金閉環管理等手段，將數據融資服務嵌入物流企業車險保費場景，為物流企業提供“額度高、利率低、全線上、隨借隨還”的創新服務，真正實現金融活水流向小微物流企業的“最后一公裡”，解決了物流企業融資難、融資貴的問題。

3．銀稅e貸，這項產品是通過中信銀行與山東省稅務局直聯方式，構建大數據風控模型，集成小微企業涉稅、工商、司法、征信等多維數據，對客戶進行全方位的經營動態畫像，為小微企業提供的秒級發放、循環使用、按日計息、隨借隨還的信用貸款服務，真正實現了申請、審批、授信、放款的“網上一站式”辦理。

4．關稅e貸，該項產品是針對普惠型進口小微企業，依據海關稅費數據和工商、司法、征信等基礎數據做數據風控，提供基於支付進口關稅和進口環節海關代征稅場景的全線上、純信用、自助申請、自動審批、隨借隨還的融資服務。在當前內外部形勢下，該項產品將作為我行落實金融“穩外貿”政策要求的一項重要舉措。業務操作中小微企業通過公司網銀進行線上提款辦理關稅支付，其整個融資繳稅的操作流程僅需不到5分鐘，產品在體驗和操作便捷性上得到客戶高度認可。（張帆）