山東省“重點工作攻堅年”動員大會指出,要發起財稅金融改革攻堅行動,大力推進地方金融改革,全力破解融資難、融資貴問題。山東構建金融輔導體系,服務實體經濟,架好金融政策落地和銀企有效對接的橋梁。
最近,莘縣莘州集團按照當地現代農業發展規劃,准備新建900個高標准農業大棚。但是,項目面臨著3個多億的資金缺口,雖然企業找了多家商業銀行申請貸款,卻都沒有結果。
莘州集團投融資部副經理蔣清耀
莘州集團投融資部副經理蔣清耀說:“溝通過、也洽談過、也見過面、也遞交過基礎材料,也去施工現場看過,前期溝通的比較好,但是事情不了了之了,沒有下文了。”
企業流轉的土地經營權,還有其他固定資產都可以抵押,按說是優質客戶,但銀行卻不感冒,企業自己也搞不清原因在哪裡。就在這時,省派金融輔導隊進駐企業,根據項目的相關資料,結合自身的工作經驗,很快找到了症結所在。
國家開發銀行山東省分行金融輔導員楊海濤說:“咱們建的這種高標准大棚,估計在8到10年的回收周期,一般的貸款周期很難覆蓋這麼長的周期。同時考慮咱這個項目還有扶貧的公益性質,我們建議使用政策性貸款來支持。 ”
於是,在金融輔導員的具體指導下,企業開始轉向申請政策性貸款。但是,當出具可行性報告時,卻又卡了殼:根據央行規定,列入扶貧貸款統計的,大型企業每個項目至少要解決10名建檔立卡貧困人口就業。
國家開發銀行山東省分行客戶二處處長尹言波說:“這是硬杠杠,首先要確保項目專款專用,咱們還要幫助他們解決貧困人口就業,建議採取“龍頭企業+貧困人口”的模式。”
按照這一模式,企業先后吸收了30名建檔立卡貧困人員到大棚就業。貸款申請遞交到國家開發銀行山東省分行,在審核的過程中,新的問題又隨之而來:目前,農業大棚普遍存在蓄熱難問題,這個項目的方案在技術上並沒有什麼新突破。
國家開發銀行山東省分行客戶二處處長尹言波
國家開發銀行山東省分行客戶二處處長尹言波說:“政策性貸款我們也要考慮它的風險問題,尤其要注重資金使用的社會效益和引領作用,所以我們建設這個項目,就不能是一般的大棚,要求技術上必須是先進的,我們就給企業提出了相關的要求。”
按照金融輔導員宣講的政策,企業很快制定了多套技術方案。國開行也從自己的專家庫聘請行業專家幫助完善,最終決定建設當前最先進的無機玻璃鋼大棚。國開行向企業授信3億元,貸款期限為12年。
莘州集團山東中原現代農業發展有限公司總經理韓鵬
莘州集團山東中原現代農業發展有限公司總經理韓鵬說:“貸款這個事情裡面牽扯到多少政策,包括金融的、扶貧的,多少細節,隔行如隔山,如果沒有這些金融輔導員手把手地幫我們指導,我們真的搞不明白。”
除了向輔導企業送政策、送思路、送“錢景”,國開行山東省分行還將繼續做好金融扶貧:2020年,計劃發放扶貧貸款30億元。
國家開發銀行山東省分行行長況瀾
國家開發銀行山東省分行行長況瀾說:“我們專門建立了金融輔導員辦公室,根據企業狀況,隨時從輔導員辦公室、從企業金融輔導員庫裡,把不同的人安排到最合適的崗位上去。通過金融的力量,把扶貧的市場化主體培育起來,今年我們重點在農業產業化、龍頭企業上下功夫。 ”
除了建立長效機制, 金融輔導還要“因事制宜”。威海威百進出口公司是一家以出口毛衫為主的外貿企業。 往年這個季節,是訂單最旺的時候。但眼下,隨著新冠疫情在全球蔓延,不少國外客戶要求減少甚至取消訂單。
威海市威百進出口有限公司副總經理宋旭升
威海市威百進出口有限公司副總經理宋旭升說:“非常焦急,不知道該怎麼辦。很多貨本來都要發走了,客戶要我們暫停。貨出不去我們就沒有回收貨款。訂單大概減少了百分之四五十。但是有些原料我們已經買了,我們的資金鏈受很大影響。 ”
怎麼解決這類進出口企業的回款問題?在威海市地方金融監管局部署下,煙台銀行威海分行金融輔導隊上門給出了解題思路。
煙台銀行威海分行行長王濤
煙台銀行威海分行行長王濤說:“針對企業對國外客戶回款包含履約這種顧慮,他的業務可以直接投保中信保項下的出口履約保險。另外,企業可以以投保的這個保單走綠色通道,我們可以提供貿易融資服務,這樣意味著相當於企業的貨款提前到位。”
投保了出口履約險,等於企業有了還款能力。第二天,威百急需的980萬元資金全額到賬。 目前,全省1806支金融輔導隊已進駐26000多家輔導企業蹲點調研,按照“一企一策”要求,指導企業制定金融服務方案,解決合理融資需求,渡過難關、及早復工、全面達產。
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