住房公積金要改革 但不能取消

　　2月以來，要不要取消住房公積金成為熱點，一種觀點認為住房公積金制度不公平，已經完成其歷史使命，另一種則反對取消。

　　全國政協委員、中國社科院世界社保研究中心主任鄭秉文認為，從效率和公平兩個角度看，公積金的表現不是很差，為職工緩解住房難發揮了作用，其歷史使命並未完結，並在今年全國兩會上提交了相關提案。

　　5月18日，中共中央、國務院發布《關於新時代加快完善社會主義市場經濟體制的意見》，就明確提到要加快建立多主體供給、多渠道保障、租購並舉的住房制度，改革住房公積金制度。

　　為何不能取消住房公積金制度而要加以改革？

　　首先，住房公積金仍在職工購房中扮演重要角色。我國住房公積金制度建立於上世紀90年代，旨在通過企業和個人共同儲蓄，為購房職工發放低息貸款，進而提高居民住房消費能力。此后20多年間很多職工受惠於此。住建部數據顯示，公積金制度自建立以來，累計發放個人住房貸款3335萬筆，其中雙職工佔三分之一，即約有5500萬人受益，在1.44億名實際繳存者中，38%的人成為住房貸款人，這個受益比例是比較高的。

　　“商業銀行成為提供房貸的主體，住房公積金已經無存在必要”的觀點是片面的，該觀點隻看到北上廣深商業貸款的發展，而忽視了更多職工居住在房價較低的城市，住房公積金對他們買房的幫助。有調研數據指出，在房價相對較低的城市，住房公積金貸款普遍佔到居民房貸的60%-70%，甚至更高。

　　其次，與商業貸款相比，住房公積金低息貸款能為職工省更多錢。按照鄭秉文委員提供的數據，公積金貸款利率五年期以上為3.25%，比商業性個人住房貸款基准利率低1.65-2個百分點，僅2018年發放的貸款，就節約職工利息2020億元，按平均10年貸款期算，每筆貸款節約利息支出8萬元，一年發放的貸款可為職工節省2000億元利息。

　　最后，取消住房公積金相當於削減員工福利。住房公積金雖然由單位和職工個人共同繳存，但全部計入職工個人賬戶，而且免征個稅。公積金逐漸被視為一種員工福利。為企業減輕成本，不能以損害員工福利為代價，更應當從給企業減稅降費著手。

　　不過，現行住房公積金制度仍存在一些問題，比如覆蓋面和使用效率都不足，而對於已經購買住房的職工，是不是還有必要繼續繳納住房公積金？這些都需要在改革中找到答案。