當前， 隨著新舊動能轉換重大工程的持續推進，山東金融業爆發出前所未有的活力，一躍成為支柱產業，並涌現出諸多“山東現象”。這裡面既有金融機構的勇立潮頭，也有金融政策的密集加持，現代金融業正為高質量發展提供強勁動力：

山東設立新舊動能轉換基金，其中2000億元規模的引導性基金已累計投資項目809個，基金投資金額821億元，成為金融賦能動能轉換的生動注腳﹔

截至2020年底，山東省金融業增加值佔GDP比重由2015年底的5.2%，增至2020的6.2%，支柱產業地位進一步鞏固﹔

截至2020年末，山東社會融資規模突破15萬億元，較“十三五”初期接近翻番﹔今年上半年，山東社會融資規模存量達到16.47萬億元，同比增長12.7%，增速高於全國1.7個百分點﹔

恆豐銀行成功市場化改革、農村信用社改制為農村商業銀行、藍海銀行設立、村鎮銀行縣域全覆蓋、財務公司家數全國第四、省農業擔保公司落地、大宗商品交易市場試點全國領先……山東初步形成了以銀行、証券、保險為主體，多種新興金融業態並舉的地方金融組織體系，成為服務山東實體經濟發展的主力軍﹔

地方金融改革攻堅，區域金融科學布局。全國首家合格境外有限合伙人（QFLP）基金在山東自貿試驗區濟南片區注冊設立，國家金融業密碼應用研究中心在濟南落地揭牌。青島市加快推進財富管理中心建設，在全球金融中心最新排名中列第42位。煙台市高起點規劃、高標准建設基金集聚發展載體﹔臨沂市普惠金融服務鄉村振興改革創新試驗區是全國首個鄉村振興金改試驗區，金融資源聚集效應初步顯現﹔

2020年初，山東在全國首推企業金融輔導員制度，打通金融服務“最后一公裡”。截至今年6月末，全省通過金融輔導制度累計解決企業融資需求4830.61億元，服務企業17361家，其中，民營、小微企業佔比達到90%以上﹔

截至今年6月末，山東累計發放“人才貸”509筆，共計23.85億元，6月末貸款余額18.25億元﹔

……

循著金融業煥發嶄新活力的軌跡，可以預見，現代金融業作為山東新舊動能轉換的引擎，伴隨著金融改革創新實踐的持續落地，將吸引更多金融資源向山東聚集，為山東高質量發展注入源源不斷的動力。

█文章原文

支撐引領，現代金融產業高位突破

8月16日，由山東省新動能基金公司聯合山東港口集團、招商局資本發起設立的總規模為100億元的市場化產業母基金——山東陸海聯動投資基金完成備案，將重點投資綜合物流、智慧港航、郵輪文旅等海洋經濟產業領域。隨后，120億元工業互聯網基金、50億元齊魯前海基金相繼過會，分別鎖定工業互聯網、信息技術領域，為山東相關產業的騰飛埋下伏筆。

“上述基金都有省新舊動能轉換基金的身影，這隻總規模為2000億元的引導性基金，目前已累計投資項目809個，基金投資金額821億元，成為金融賦能動能轉換的生動注腳。”山東省新動能基金公司副總經理劉魁介紹。

循著金融業煥發嶄新活力的軌跡，不難看出，2018年以來，不論是在地方金融改革、現代金融業發展布局，還是在金融服務創新、多層次資本市場運用層面，山東均走在了全國前列。

“山東把現代金融作為‘十強’產業之一重點培植，在這一過程中，既要實現金融業自身的鳳凰涅槃、動能轉換，又要保障、支撐、促進、引領其他產業新舊動能轉換接續。”山東省地方金融監督管理局局長劉曉說。

近年來，山東金融業的規模、結構、效益、質量取得了歷史性突破。截至2020年底，全省金融業增加值佔GDP比重由2015年底的5.2%，增至2020的6.2%，支柱產業地位進一步鞏固﹔社會融資規模突破15萬億元，較“十三五”初期接近翻番。今年上半年，全省社會融資規模存量達到16.47萬億元，同比增長12.7%，增速高於全國1.7個百分點。齊魯大地正成為全國矚目的金融創新發展熱土，蘊藏著新時代金融改革的強大力量。

深化改革攻堅，構建現代金融發展新格局

地處黃河故道的曹縣商都恆昌肉牛養殖基地內，一頭頭西門塔爾肉牛正在悠閑地吃草，每頭牛的脖子上都套著一個特殊的防拆項圈，這是恆豐銀行聯合上海萬向區塊鏈公司研發的區塊鏈電子項圈，能實時採集每頭牛的動態數據。今年初，山東沿黃肉牛產業集群入選農業農村部、財政部“2021年農業優勢特色產業集群建設名單”，曹縣等6個縣納入產業集群創建范圍。但長期以來，養牛成本高、投入大，養殖行業融資缺乏有效的擔保措施。恆豐銀行通過應用區塊鏈“數字孿生”技術，建立了與活體牛孿生存在的“數據牛”。有了“數據牛”的精准監控和估值，生物活體融資擔保難題迎刃而解。

金融科技上的創新突破，源於改革重組釋放的活力。2017年年底以來，曾一度陷入發展困境的恆豐銀行成功實現股改建賬，成為中小銀行風險化解的典范。今年上半年，該行總資產超過1.1萬億元、半年報利潤達34.3億元。

“恆豐銀行現在不僅跑得快，而且跑得穩。”恆豐銀行改革發展業務室負責人萬先雲表示，作為唯一一家總部設在山東的全國性股份制商業銀行，恆豐銀行聚焦“八大發展戰略”“九大改革攻堅行動”、“十強”現代優勢產業作服務、出實招、提質效，2020年該行新增省內貸款535億元，佔全行新增貸款的46%，增量和增幅均列省內股份制銀行同業首位。

從恆豐銀行的成功市場化改革，到農村信用社全部改制為農村商業銀行，甩掉歷史包袱﹔從民營銀行——藍海銀行的設立，到村鎮銀行的縣域全覆蓋﹔從省農業擔保公司落地，到全省融資擔保體系完善﹔從區域性股權交易市場走在前列，到大宗商品交易市場試點全國領先……山東地方金融改革不斷向縱深發展，地方金融綜合實力、市場競爭力和抗風險能力明顯提高，初步形成了以銀行、証券、保險為主體，多種新興金融業態並舉的地方金融組織體系，成為服務山東實體經濟發展的主力軍。

“不論是地方金融改革攻堅，還是構建現代金融發展格局，區域金融的謀篇布局都是題中應有之義。”劉曉認為。省委、省政府圍繞區域金融發展確立了“三核引領”發展格局。其中，濟南市在集聚區建設、機構培育引進、市場體系構建上表現不俗，首家合格境外有限合伙人（QFLP）基金在山東自貿試驗區濟南片區注冊設立，國家金融業密碼應用研究中心在濟南落地揭牌。青島市加快推進財富管理中心建設，在全球金融中心最新排名中列第42位。煙台市則聚焦基金管理服務，以芝罘區和煙台開發區為重點，高起點規劃、高標准建設基金集聚發展載體。

值得一提的是，2020年9月獲批的臨沂市普惠金融服務鄉村振興改革創新試驗區，是全國首個鄉村振興金改試驗區，目前已初步顯現政策紅利下的金融資源聚集效應。

9月初，蘭陵縣大仲村鎮小官庄村村民宋加峰望著地裡胰島果茂盛的長勢，期待著來年的豐收。“多虧了蘭陵農商銀行給俺貸款6萬元。”宋加峰現為榮峰專業合作社法定代表人，流轉了村裡約100畝土地，其中種植胰島果80畝，黑木耳20畝。8月26日，他向蘭陵農商銀行申請使用了全省第一筆農村宅基地“房地一體”抵押貸款6萬元，用於購買肥料及支付人工除草費用。

蘭陵農商銀行黨委書記、董事長劉桂華介紹，農村宅基地“房地一體”抵押貸款是對農村土地融資渠道的進一步拓展，也是普惠金融服務鄉村振興的改革創新。

服務實體經濟，擦亮政策“組合拳”創新底色

8月10日，高新技術企業聖泉集團在上交所上市，備受矚目。從去年開始，聖泉集團每月都會迎來一位特殊的客人——工商銀行山東省分行的金融輔導員。“確保每月至少對接企業1次，每季度到企業蹲點調研1次。”工商銀行山東省分行公司金融業務部總經理單新磊介紹，通過金融輔導“一企一策”幫助企業解決融資難題，也發現了很多需要資金支持的創新型企業。

去年疫情期間，聖泉集團子公司申請成為國家重點抗疫物資生產名單企業，急需流動資金貸款支持。在實地走訪中，工商銀行山東省分行金融輔導員了解到企業需求后迅速啟動服務方案，2天內完成企業貸款資料的盡調、審批，及時發放首筆專項貸款7000萬元。“金融輔導真是雪中送炭，幫我們渡過了難關。”濟南聖泉集團股份有限公司財務總監張亞玲感慨道。

2020年初，山東省在全國首推企業金融輔導員制度，通過健全省市縣三級金融輔導體系，著力打通金融服務“最后一公裡”。截至今年6月末，全省通過金融輔導制度累計解決企業融資需求4830.61億元，服務企業17361家，其中，民營、小微企業佔比達到90%以上。

金融的本質是優化資源配置。伴隨著金融輔導，山東還持續推動銀稅互動、無還本續貸、應急轉貸、人才貸等政策措施落地見效，不斷激發企業尤其是創新型企業活力。

“當時真沒想到‘人才貸’這麼快就能批下來，無抵押、無擔保、效率高，一舉解決了我們生產研發遇到的資金難題。”四季豐利經貿有限公司法定代表人徐宗海說。

四季豐利是泰安市一家涉農企業，今年初急需300萬元用於新品種研發，由於技術員安秀榮是省扶貧開發重點區域緊缺的項目引進人才，該企業順利從岱岳農商銀行貸到這筆款項。

在山東，“人才貸”已成為企業獲取創新創業資金的重要融資渠道之一，在支持高層次人才和其長期所在企業開展科技成果轉化和創新創業活動中發揮著重要作用。截至今年6月末，山東累計發放“人才貸”509筆，共計23.85億元，6月末貸款余額18.25億元。

來自山東銀保監局的數據顯示，2020年山東轄區（不含青島）銀行業對高端裝備制造、新能源、新材料等貸款余額達4842億元，比2020年初增加近1000億元，增長25%，實現產業增加值增長超6.6%。其中，科技成果轉換貸款累計超過100億元。

在金融與實體經濟的日漸融通下，科技創新正成為山東經濟發展的新底色。

9月7日，山東天岳先進科技股份有限公司科創板IPO首發過會，被譽為A股碳化硅第一股。今年前7個月，山東新增上市公司25家，其中科創板、創業板企業分別達到7家、9家。上市公司板塊分布和產業結構更趨優化。上半年，“十強”優勢產業新增上市公司14家，佔比88%。

山東大力發展創投、風投機構，推動私募基金集聚發展，更好服務創新創業。至6月末，山東在中基協登記備案的私募基金管理人757家，管理基金數量2181隻，管理基金規模2851.3億元，同比分別增長20.4%、42.6%、19.9%。

通過進一步深化與港交所、上交所、深交所的合作，山東不斷加大政策扶持力度，全省多層次資本市場持續健康發展，以新興產業為代表的山東企業在資本市場嶄露頭角，成為全省新舊動能轉換步伐不斷加快的真實寫照。

守住風險底線，讓金融生態環境持續優化

今年上半年，菏澤市玉皇集團實現銷售收入48億元、利稅1.58億元。但就在不久前，該企業卻是另外一番光景。自2017年以來，因有擔保關系的企業資金鏈相繼斷裂，菏澤市貸款發放規模前20位的企業有19家陷入了“彼此糾纏”的擔保圈，瀕臨系統性區域性金融風險爆發的邊緣。

處於擔保圈核心的是玉皇集團，也是破開擔保圈的關鍵。菏澤市委、市政府經過深入分析，認為該企業有較強的償債能力，可以採取周期短、效率高的司法和解方式。通過充分溝通協調，菏澤市以市場化、法治化手段“破圈斷鏈”，取得了多數債權人的理解和支持，39天即走完了整個程序。這才有了玉皇集團今天的發展局面。

近年來，山東由山東銀保監局推動8部門出台加快推進金融機構不良資產處置16條政策措施，全力配合地方政府化解大型企業風險、處置大額不良，成功斬斷了多個擔保圈風險，牢牢守住了不發生系統性金融風險的底線。正如山東銀保監局局長王俊壽所說：妥善化解大型企業風險，事關金融風險防控大局，也是山東新舊動能轉換必須攻克的“攔路虎”和信用風險出清的關鍵“頑石”。

今年6月末，全省不良貸款余額比年初下降260.24億元，不良貸款率比年初下降0.42個百分點，金融風險得到了很大程度的釋放，金融生態環境持續優化。

既要守得住，還要防得早。2019年，為主動防范化解系統性金融風險，省委、省政府首開國內先河，打造“金安工程”，目前已建成5大風險監測預警系統和1個指揮中心。

“天上一片雲、地下網格化”，記者在山東省金融運行監測中心看到，金融風險防控監測大數據平台正在24小時運轉，對非法集資、重點企業流動性、地方金融組織、金融機構、金融輿情等風險進行實時監測、及時預警。

可以預見，現代金融業作為山東新舊動能轉換的引擎，伴隨著金融改革創新實踐的持續落地，必將吸引更多金融資源向山東聚集，從而為山東高質量發展注入源源不斷的動力。

山東省農村信用社聯合社黨委書記、理事長孫開連：

消除金融空白，切實提升金融服務的普惠性，是推動山東金融業新舊動能轉換的重要組成部分。2018年以來，省農信聯社帶領全省110家農商銀行，以助力打造鄉村振興齊魯樣板為主線，創新產品、優化服務，有效發揮了金融服務鄉村振興主力軍作用。截至目前，全省農商銀行累計發放各項貸款4.12萬億元，其中涉農貸款1.91萬億元。

魯信創投黨委書記、董事長陳磊：

近年來，魯信創投錨定“四新”產業企業，專注省內區域發展，通過以魯信新舊動能轉換創投母基金為引領，聯動其他專業化基金進行投資布局，引導資金區域流向，撬動社會資本進入國家鼓勵發展的重點領域、重點項目，為培育形成新動能主體力量提供資本支撐，有效推動省內相關產業高質高效發展。

青島銀行首席經濟學家劉曉曙：

山東加速推進金融業發展，基本形成牌照齊全、競爭有序、錯位發展的現代金融服務體系，對黃河流域生態保護和高質量發展等重大戰略支持更加有效，對山東新舊動能轉換綜合試驗區、上合示范區、山東自貿試驗區等重要平台服務保障更加有力。

山東財經大學金融學院院長、教授彭紅楓：

現代金融服務業既是山東省新舊動能轉換重大工程優先發展的“十強”產業之一，又是保障和引領新舊動能接續轉換的助推器，其發展質量對於推動山東經濟高質量發展、順利完成新舊動能轉換意義重大。

從發展現狀來看，全省金融業增加值從2015年的2891億元提升至2020年的4567億元，佔地方生產總值的比重從5.2%上升至6.2%，現代金融服務業呈現出旺盛的發展活力。

在鞏固現有階段性成果的同時，山東要繼續在金融“綠色化促進可持續發展”和“數字化精准服務實體經濟”等領域尋找新的突破方向。一方面，加大對綠色金融的支持力度，積極調整能源產業格局，努力踐行綠色發展理念，為“碳達峰、碳中和”目標實現助力。另一方面，應積極推動現代金融產業的數字化發展，在引進省外金融體系建設先進經驗基礎上，構建具有山東特色的金融價值鏈。利用區塊鏈和大數據等技術分析現代金融產業與各產業的融合方向，為山東新舊動能轉換特色產業發展提供精准支持，提升現代金融體系服務於實體經濟的廣度和精准度。 （□記者 王爽 李麗 整理）

讓金融真正回歸服務實體經濟本源

這次採訪中，金融圈一個普遍的反響是“扶持政策多了”。

一直以來，金融產業都是山東經濟的“短板”，與經濟大省地位不相匹配。近年來，隨著新舊動能轉換重大工程的持續推進，山東金融業爆發出前所未有的活力，一躍成為支柱產業，並涌現出諸多“山東現象”。這裡面既有金融機構的勇立潮頭，也有金融政策的密集加持，讓更多企業學會了如何在金融的大海裡暢游。

金融輔導制度是其中一項創新政策。當看到銀行和企業的人員熟悉得就像“親戚”一樣，特別觸動人心。通過政策引導，令金融真正回歸服務實體經濟本源，這也恰恰是金融產業服務新舊動能轉換重大工程的“必答題”。

厚植政策土壤，體現的是頂層設計的智慧。一個個金融政策“實錘”擲地有聲，令山東金融改革發展按下了“快進鍵”，推動現代金融業在齊魯大地乘勢而上、聚勢而強。（王爽 李麗 蔣興坤 黃露玲 劉春德）

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