为破解农户“无贷款—无信用缺资产—贷款难”的恶性循环，降低“三农”融资成本，有效服务乡村振兴，临沭县金融机构创新实施“阳光信贷”工程，不断夯实普惠金融工作的根基，全力支持乡村振兴。

县里专门制定了《关于在全县推广实施“阳光信贷”工程的意见》，将评级授信村居、户数、额度等指标纳入对涉农金融机构和镇街年度工作综合考评，明确对考评指标高的金融机构，由财政部门按新增授信额的10%给予存放财政性存款支持，人民银行在支农再贷款、再贴现等方面给予倾斜。

积极推进整村授信。涉农金融机构以自然村为单位，逐户建立农户基本信息分户账。明确只要农户满足“两好两无”（生产经营好、家庭和睦和邻里关系融洽，无违法犯罪等不良记录、无黄赌毒等不良嗜好）条件就将其纳入评级授信范围。以镇街为单位，通过召开“阳光信贷”产品发布会、发放“明白纸”“三公开一落实”等，广泛宣传“阳光信贷”贷款条件、操作流程等，提高“阳光信贷”的知晓度和受众面。

全面提升服务水平。以“让农户最多跑一次”为服务宗旨，坚持“上门办”，对客户的业务需求，涉农金融机构由客户经理携带办贷设备，全程上门办理；坚持“限时办”，对农户的贷款申请，在受理后1个工作日内上门调查，审批后1个工作日内放款，较一般贷款节约时间3-5天。实施“循环用”，对“阳光信贷”实行“一次授信、随用随贷、余额控制、循环使用”，农户只需携带本人身份证件和授信卡（折）到银行“阳光信贷”业务窗口，随到随办，根据资金周转情况随用随贷，随还随贷，提高农民资金运用效率。

注重强化风险管控。在评级授信过程中，所有工作人员严格遵守“四不”工作纪律，即不抽群众一支烟、不喝群众一杯水、不吃群众一顿饭、不收群众一分钱，并建立了监督投诉机制，设立信贷监督箱，公开举报电话和网络投诉渠道，防止因吃、拿、卡、要等行为诱发贷款风险。对“阳光信贷”实施动态调整，通过贷后走访、季检年检等方式，及时掌握农户的授信、用信情况，并通过与其生产情况、经营周期、收入情况等进行关联分析，及时对其授信额度进行调整，防止出现垒大户、冒名顶替骗贷等违规问题。

“阳光信贷”工程的实施，推进了临沭的农村信用体系建设，有效解决了农民贷款难、贷款贵等问题，为乡村振兴提供了强力支撑。目前，临沭民丰村镇银行整村授信已实现临沭街道、郑山街道、青云镇、大兴镇、玉山镇五个镇街全覆盖，授信331个行政村，授信金额18.24亿元，累计用信12364户，贷款金额8.1亿元。临沭农商银行已完成第二轮整村授信工作，实现了县域自然村整村授信全覆盖，评定信用户17.95万户，授信52.14亿元，贷款金额 32.5亿元。临沭邮储银行已经整村授信84个自然村，评定信用户2200户，累计发放“阳光信贷”3000笔，贷款金额6.0亿元。（王艾霞 李宝东 陈秀焘）

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