為深入落實金融“五篇大文章”戰略部署，破解科技企業“輕資產、難抵押、融資急”的融資痛點，中國銀行山東省分行（以下簡稱“山東中行”）創新打造“科技金融全周期賦能工程”，通過“架構+清單+產品+投行”四輪驅動，構建起“全生命周期、全產品覆蓋、全流程提速”的科技金融服務模式，為山東科技創新強省建設注入金融活水。截至2025年末，該行科技貸款余額近1500億元，較年初新增559億元，增速59.55%﹔服務科技型企業發放戶數7300余戶，較年初增長35.27%﹔成功支持山東省首支AIC基金完成1億元首筆投資，樹立起科技金融服務的“山東中行樣板”。

優化專營架構，筑牢科技金融服務根基

針對科技金融服務“專業度不足、響應不及時、協同效率低”的行業痛點，山東中行率先構建“2+16+N”科技金融架構體系，清晰劃定各層級職能定位與聯動機制，打造“專業引領+屬地落地”的服務格局。

其中，省行科技金融中心作為客戶直營機構，重點攻堅全省大中型科技企業新拓及授信全流程管理﹔16家二級分行深耕屬地，負責科技企業日常營銷與維護﹔N個科技金融特色網點下沉服務觸角，承擔基礎服務與客戶觸達工作。同時，創新建立“獨立營銷+聯合營銷”雙展業模式，科技金融中心對全省頭部科技企業實現“直營直貸”，分支機構與省行協同開展聯合攻堅，最大化發揮專業與屬地優勢。自省行科技金融中心成立以來，已批復客戶120戶，批復總量630億元，不良率保持為零，專營服務能力成效顯著。

推行清單管理，實現精准獲客高效攻堅

為解決科技企業“篩選難、營銷散”的問題，山東中行建立科技金融白名單長效管理機制，以“精准畫像、批量攻堅、動態優化”為核心，實現科技企業服務的清單式管理、項目化推進。

該行聚焦科技型中小企業、高新技術企業等七類核心科創客群，圍繞營業收入、研發費用佔比、專利數量等16個維度，通過第三方平台數據篩查與分行層層篩選相結合的方式，精選202戶優質科技企業納入白名單，覆蓋全省主要科創產業集群。同時，建立白名單動態調整與預審研判機制，按季度更新白名單，剔除風險變化企業、補充新增優質企業﹔每月組織白名單客戶預審會，提前研判企業資質與融資需求，減少審批爭議，提升服務效率。截至2025年末，白名單客戶已批復55戶，批復總量93億元，優質科創項目儲備與落地效率大幅提升。

創新特色產品，破解輕資產企業融資難題

針對科技企業“輕資產、缺抵押”的核心融資痛點，山東中行依托與科技部火炬中心的戰略合作，將“企業創新積分制”與商業銀行風控模型深度融合，創新研發“創新積分貸”產品，成功將企業“創新軟實力”轉化為“信用硬通貨”。

“中銀創新積分模型”系統，整合行業、科技創新、財務、資質四大類指標，對企業創新能力與成長潛力進行量化評分，形成0-100分的專屬積分體系。同時設計雙模型應用機制，行業對標模型自動將企業指標與同行業對比，積分≧60分即可准入﹔綜合評價模型參考積分結果制定個性化授信策略，為審批提供科學支撐。以積分模型評估結果為依據，該行大幅簡化審批環節，在嚴格審查企業資質信用、合規性及反洗錢要求的前提下，將平均審批時效縮短30%，高效匹配科技企業“短、頻、快”的融資需求。截至2025年末，山東中行已通過“創新積分貸”批復162戶企業，批復總量133億元，成為政銀合作賦能科創企業的標杆產品。

深化投貸聯動，完善全生命周期金融服務

為覆蓋科技企業從初創期到成長期的全生命周期資金需求，山東中行聯動中銀資產，全面推進科技金融“股貸債保租”綜合服務，探索形成“股權投資+債權融資”雙輪驅動的服務模式，持續完善科創金融服務生態。

山東中行先后成功推動山東省首支注冊備案的AIC股權投資基金——濟南中瀛國惠扶搖壹號股權投資基金落地，基金規模10億元，重點投向商業航天、新能源、人工智能等戰略性新興產業。在濟南某商業航天“獨角獸”企業融資過程中，該行推動基金完成1億元首筆投資交割，同步配套信貸支持，形成“股權+債權”協同服務的經典案例。此前還為濟南空天產業提供6億元債轉股融資，為產業發展注入長期資金。同時整合中銀集團投資資源和省市區投資力量，在濟南分別推動10億元醫發引導基金、10億元人工智能集成電路基金完成注冊備案，精准賦能重點科創產業發展。此外，山東中行還聯動中銀國際、中銀証券等集團機構，與省內30余戶科技企業開展資本市場對接，分析港股、A股上市路徑，宣講上市政策，與禹王生物等客戶達成上市輔導合作意向﹔同步聯動中銀金租、中銀保險等提供綜合金融服務，行司聯動質效位居中行系統前列。

精准破解痛點，打造可復制可推廣服務樣板

此次打造的“科技金融全周期賦能工程”，精准破解了科技金融服務中的三大核心難點：一是通過16維度積分模型，將研發能力、專利數量等企業“無形價值”量化，破解傳統風控“評估難、定價難”的問題，高度適配山東科技企業“創新能力強但財務指標弱”的特點﹔二是以“創新積分貸”為核心，打造純信用融資產品，無需抵押擔保，全面突破輕資產科技企業“抵押難”的融資壁壘，覆蓋七類科技型客群，適配科創密集區域企業需求﹔三是通過白名單預審機制+簡化審批流程，實現科技金融服務全鏈條提速，高效緩解科技企業“融資效率低”的問題，服務模式可嵌入園區服務體系，具備極強的區域推廣價值。

與此同時，該工程形成三大創新亮點，成為科技金融服務的典范：一是架構創新，“2+16+N”架構實現了“專業專營+屬地協同”的深度融合，為區域科技金融分層服務提供了“山東中行模板”﹔二是產品創新，“創新積分貸”獲科技部火炬中心官網專題報道，成為政銀合作賦能科創的可復制、可推廣科技信用融資模板﹔三是模式創新，AIC基金投貸聯動模式填補了山東省盲池AIC基金投資的空白，也是中銀AIC京外首支成功投資的基金，為全國AIC基金落地提供了寶貴的“山東經驗”。

未來，山東中行將繼續以科技金融作為核心戰略業務，錨定“增量、擴面、綜合化”發展目標，堅持戰略引領、政銀合作、創新驅動、風險可控的發展原則，持續優化科技金融服務體系，豐富產品與服務模式，不斷提升科技金融專業服務能力，為山東因地制宜發展新質生產力、建設科技創新強省提供更加有力的金融支撐。（鐘軒）