九九重陽，今又重陽。重陽節承載著尊老、敬老、愛老的傳統美德，也映照出社會對養老需求的關注。

在日照，拓寬融資渠道，在山東省四大國有銀行中率先突破，發放首筆以營利性養老機構有償取得的養老服務設施用地等社會福利用地使用權作為抵質押物的養老產業貸款﹔在濰坊，創新融資方案，在壽光、青州兩市落地兩筆養老產業並購貸款，總計投放1.85億元，助力養老資源優化整合﹔在威海，提升服務效能，“銀發課堂”為老年人送上一份別具匠心的溫暖關懷……

這些扎根一線的鮮活實踐，恰是建行山東省分行深耕養老金融領域，以專業創新與人文溫度破解養老痛點、賦能銀發經濟的生動縮影。

敢突破！創新抵押模式，破解民營養老機構融資困局

資金缺口3000萬元！此前，在推進三期老年公寓項目時，日照嘉豪銀泰養老服務有限公司遭遇發展窘境——融資之路陷入僵局，項目建設被迫放緩。

事實上，“融資難”一直是民營養老機構的發展瓶頸。以日照嘉豪銀泰養老服務有限公司為例，因其項目用地屬社會福利用地，無法辦理傳統抵押，加之企業又缺乏其他押品與擔保方，這就導致3000萬元的資金缺口遲遲無法填補，影響項目進展。

作為國有大行，建設銀行山東省分行深入貫徹降落實金融“政治性、人民性、專業性”，積極發展養老金融，依托總行《養老金融體系2024年建設行動方案》《養老金融服務體系建設2025年行動方案》，制定《山東省分行養老金融行動方案（2024-2026年）》，對發展養老金融作出明確部署。

了解到日照嘉豪銀泰養老服務公司面臨的融資困境之后，建行山東省分行精准對接，以政策突破為切入點推動問題解決。

前期，經辦行先通過貸前診斷確認項目除風險緩釋措施外均符合信貸政策，並向上級行反饋﹔隨后，省分行迅速摸底全省康養項目並匯總建議上報總行，最終推動總行於2025年5月修訂《中國建設銀行養老服務貸款管理辦法》，將社會福利用地使用權在山東省分行納入試點抵押范圍。

最終，建行山東省分行向日照嘉豪三期項目授信3000萬元，按進度發放2000萬元貸款。這一創新舉措，不僅填補了資金缺口，保障了項目順利推進，更成為山東省四大國有銀行首筆此類貸款，為同類民營養老機構拓寬了融資渠道。

能創新！定制並購方案，助力養老產業規模化整合

隨著養老需求升級，分散運營的小型養老機構難以滿足高品質服務要求，資源整合成為行業發展關鍵。

在濰坊，某養老機構擁有完善的硬件設施與專業服務團隊，但其在擴大規模、升級服務的過程中面臨資金瓶頸，發展陷入停滯，青州某投資發展公司當企業計劃並購。鑒於此次並購交易既能幫助該養老機構突破發展困境，又能借助青州某投資發展公司的資源優勢實現標准化、規模化運營，對提升當地養老服務水平具有重要意義，建行濰坊分行主動上門對接。

但現實難題接踵而至——養老產業並購涉及資產估值、醫養資質傳承等專業領域，且投資回收期長、現金流受政策影響大，傳統金融服務難以適配。

面對困境，建行濰坊分行迅速整合公司業務骨干、風險評估專家及外聘法律稅務顧問，組建專項服務團隊，對並購雙方財務狀況以及床位利用率、服務定價機制等核心運營指標進行深入調研，以期為交易提供專業支撐。

基於全面調研，結合養老產業特性，建行濰坊分行創新設計“長期貸款+彈性還款”方案——貸款期限與投資回收周期精准匹配，設置還款寬限期減輕前期壓力，同時預留服務升級融資額度，形成全周期支持。最終，向青州某投資公司發放1.1億元貸款助力其成功並購養老機構，實現養老資源標准化運營。

依托“長期貸款+彈性還款”方案，截至今年9月，建行濰坊分行分別在壽光市、青州市落地兩筆養老產業並購貸款，發放並購貸款1.85億元。該模式還得到濟南市政府的認可，成為金融支持產業整合的參考范例。

有溫度！深化人文服務，守護老年群體金融與精神需求

走進建行威海經發支行營業室，“銀發課堂”精彩上演：工作人員用通俗語言的講解電子銀行安全使用、電信詐騙識別、理財知識及建行線上權益，手把手教老人“捂好錢袋子”﹔老年客戶興致勃勃地挑選材料、發揮創意，將五彩的流沙、精致的裝飾物一點點鋪陳、固定在相框內……

這是建行威海經發支行深化養老金融服務的一次生動實踐。作為養老金融特色網點，近年來，該支行在軟硬件方面做了大量實踐。硬件方面，通過設置無障礙通道、愛心座椅、老花鏡、放大鏡等基礎物品，並提供大字版計算器、讀物和業務指南等，讓服務更“適老”﹔軟件方面，設立適老服務專員，為老年客戶提供專屬服務，同時，定期組織金融機構常態化開展多種金融宣教活動，切實提升老年人的金融素養和風險防范意識。

“養老金融服務不僅要專業，更要有溫度。”這是建行山東省分行一以貫之的准則。

如今，在齊魯大地上，這樣的養老金融特色網點已經遍地開花。與此同時，建行山東省分行不斷優化服務，率先實現社保卡“跨省通辦”，讓異地養老不再為社保問題發愁。據了解，建行山東省分行是全省首批上線社保卡“跨省通辦”的銀行機構，2024年，建行山東省分行社保卡發卡新增51.7萬張，發卡新增居同業首位。

從“硬設施”的改造提升，到“軟服務”的提檔升級，建行山東省分行正全面守護著老年群體的金融與精神需求。

以金融活水滋養“銀發經濟”，建行山東省分行正在一次次創新實踐、暖心服務中勾勒出一幅老有所養、老有頤養的為老服務新圖景。未來，建行山東省分行將繼續秉持“金融為民”的初心，以更專業的方案、更溫暖的觸角，為“夕陽紅”繪就更加明媚的金融底色。（魯啟軒）

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