近年來，農行山東省分行深耕普惠金融領域，始終與廣大中小微企業共同成長，努力譜寫了普惠金融高質量發展的農行篇章。截至2月末，該行普惠金融領域貸款余額突破2000億元，普惠金融領域貸款及普惠型小微企業貸款余額均居可比同業首位。3月9日，該行普惠小微有貸客戶數突破20萬戶，成為山東省內普惠貸款供給量最大、服務覆蓋面最廣的主力軍銀行。

完善機制，強化激勵，激發願貸活力。農行山東省分行構建了“普惠金融事業部+三農金融事業部”雙輪驅動的普惠金融服務體系，建立了考核評價、資源配置、綜合服務、統計核算、風險管理“五專”機制，省行和16家二級分行全部設立普惠金融事業部，在營業網點設立普惠金融業務專區，為小微企業提供專屬服務，不斷完善服務小微企業發展的體制機制。該行實施差異化績效考核和激勵措施，設置普惠金融專項激勵工資，適度提高小微企業貸款不良率容忍度，充分調動分支機構和一線從業人員服務小微的積極性。今年前兩個月，該行累計發放普惠型小微企業貸款436億元，較去年同期多增176億元﹔普惠貸款增速13.9%，較各項貸款增速高10.9個百分點。

保障資源，優化流程，夯實能貸基礎。農行山東省分行配置專項資源，對二級分行全部轉授普惠型小微企業增量授信審批權。持續優化信貸業務流程，小微企業線上貸款實現“秒審秒批”，無需提供紙質材料。抵質押類小微企業貸款自提出貸款申請至貸款發放，剔除辦理抵質押手續時間，平均辦理時間大大縮短。該行對產業集群、園區等小微企業實施批量營銷、集中作業，優化業務流程，有效提升審批效率。對普惠小微貸款執行優惠利率，切實降低小微企業融資成本。今年2月，該行新發放的普惠小微貸款加權平均利率較年初下降17個BP。

科技賦能，數據提效，提升會貸水平。創新全線上小額貸款產品，打造以“普惠化、移動化、智慧化、場景化”為主要特征的數字化產品體系，陸續推出“納稅e貸”“抵押e貸”“科技e貸”“惠農e貸”“房抵e貸”等線上產品。持續推進業務“線上化運作”，將小微線上產品部署在“山東分行微銀行”“山東省融資服務平台”，小微企業融資實現了電子渠道“一鍵辦理”，有效解決小微企業融資難、融資繁問題。為解決核心企業上下游小企業融資難問題，該行推出“鏈捷貸”供應鏈融資專屬產品，圍繞省委、省政府確定的“11條標志性產業鏈”開展專題服務，目前已實現“11條標志性產業鏈”全覆蓋。

完善風控、落實保障，提升敢貸信心。制定小微企業信貸業務盡職免責專項實施細則，同時，完善全流程風控管理體系，建立了小微信貸風控體系，提高貸前、貸中、貸后各環節的風險管控能力﹔開發小微客戶風險行為識別系統，及時識別可疑貸款主體，防范欺詐風險。加強與政府增信機構合作，與省投融資擔保體系開展“總對總”合作，聯合省農擔公司創新首款鄉村振興主題信貸產品—“齊魯富民貸”，與20余家政策性擔保公司建立合作關系，通過系統強化風控、政府增信緩釋風險，提高了全員業務辦理水平。（郇長亮 竇靜）

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