文旅“牽手”金融,山東創新文旅貸產品激發市場活力
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山東省文化和旅游廳加強與各金融機構密切合作,建立金融支持文化和旅游產業高質量發展聯動機制,實施擔保支持文旅產業雙百億行動,推出“魯擔文旅貸”系列產品,有效緩解了文化和旅游企業擔保難、融資難、融資貴的問題,深化了政銀企合作,做出了金融支持文化和旅游產業高質量發展的重大創新。據人民銀行山東省分行統計,2023年全省文旅產業貸款余額2596.8億元,較年初增加496.5億元,同比增長23.6%,比各項貸款增速高12個百分點,總計支持文旅市場主體5.3萬戶。
山東省委、省政府對文化和旅游產業發展高度重視,2023年以來,高規格召開全省旅游發展大會,印發《關於促進文旅深度融合推動旅游業高質量發展的意見》,配套出台重點項目清單、旅游住宿業、鄉村旅游高質量發展等專項文件,大力實施“百億惠千企”“首貸培植”“金融輔導”等專項行動,創新推出“文旅振興貸”“文旅春天貸”“文旅手造貸”等金融產品,加大普惠金融、融資擔保、專項債券支持力度,金融賦能文化和旅游產業發展的作用日益突出。2023年全年,全省接待國內游客超8億人次,實現國內旅游收入超9000億元,同比增長均超過60%,較疫情前恢復程度遠超全國平均水平。
頂層設計高規格推動。2023年8月23日,山東省文化和旅游廳聯合山東省農業發展信貸擔保有限責任公司(以下簡稱“山東農擔公司”)、山東省投融資擔保集團(以下簡稱“山東擔保集團”)在濟南共同啟動了擔保支持文旅產業雙百億行動並發布了“魯擔文旅貸”產品。山東省文化和旅游廳、山東省地方金融監督管理局、中國人民銀行山東省分行聯合印發《山東省“魯擔文旅貸”業務實施辦法(試行)》,山東農擔公司和山東擔保集團為全省文化和旅游行業提供200億元的整體授信額度。
量身定做“魯擔文旅貸”系列擔保產品。發揮擔保“增信、分險、賦能”作用,推出覆蓋文化和旅游中小企業的“魯擔文旅貸”系列擔保產品,具有產品服務專注、融資渠道便利、數據方便先行的特點。文化和旅游中小企業和鄉村旅游個體經商戶適用的“魯擔文旅貸-魯擔惠農貸”產品,單戶貸款額度為10萬元至300萬元﹔文化和旅游企業、旅行社、A級景區、星級飯店、精品民宿等市場經營主體適用的“魯擔文旅貸-魯擔普惠貸”產品,單戶貸款額度不超過1000萬元。
文旅貸產品堅持普惠金融。“魯擔文旅貸-魯擔普惠貸”產品年化擔保費率不超1%,銀行貸款利率不超6%,實現了讓利於民、讓惠於企。融資渠道已覆蓋全省16市的40家銀行、60家融資擔保機構。銀行發放的擔保貸款通過山東擔保集團再擔保,可以獲得全省融擔體系多級分險政策的加持,在發生信貸風險時,貸款銀行可及時獲得代償,大大降低了行業和市場風險。
構建“數據多跑路”的擔保服務模式。山東省文化和旅游廳以“白名單”形式定向、精准為各類文化和旅游行業經營主體發展提供資金保障,按照“主管部門審核推薦、借款人提交申請、合作擔保機構審查、合作銀行審核放款”的原則辦理擔保貸款業務。貸款項目出現風險時,合作擔保機構按約定比例履行代償責任,並向山東擔保集團申請補償。打造數智轉型“主引擎”,優先把擔保公司數字化轉型成果運用到文化和旅游融資平台,構建“數據多跑路、客戶少跑腿”的擔保服務模式。
激活文化和旅游市場活力成效顯著。擔保支持文旅產業雙百億行動開展以來,山東各級文化和旅游部門強化政策宣傳解讀,遴選、推薦優質融資項目,搞好跟蹤服務,鼓勵文化和旅游企業積極爭取“魯擔文旅貸”支持,全力推動擔保產品落地見效。山東農擔公司和山東擔保集團也安排專人推進,與各地文化和旅游部門同頻共振。
“2023年初我們開展山海天旅游度假區民宿產業調研,了解到有升級改造需求,迅速開發出台《日照市山海天旅游度假區民宿產業集群方案》助力提檔升級。”山東農擔日照管理中心負責人介紹:“通過區文旅局提供的民宿白名單,提高獲客速度質量,協調農商行、日照銀行專門配套出台了信貸產品(藍海易融系列貸、濱海文旅貸),廣泛發動農行、建行、興業、青島銀行等合作銀行參與市場競爭。2023年民宿產業實現新增首保3000余萬元,切實發揮了政策性擔保支農惠農作用。”
“我們積極參與煙台市長島‘漁家樂升級改造三年規劃’,深入調研產業集群方案出台《耕海貸之長島漁家樂貸擔保服務方案》,通過文旅部門採集白名單客戶約400戶,累計共投放約316筆1.3億元,使得全區漁家樂經營主體紛紛提檔升級,長島漁家樂產業面貌煥然一新。”山東農擔日照管理中心負責人介紹,在疫情期間出台政策“有溫度”、提供資金“及時雨”、服務送上“雪中炭”,讓升級改造后的漁家樂”民宿經營戶“累”並快樂著。
“我們在沂水縣牽頭建立了‘政銀擔’三方聯動支持當地文旅產業發展的業務模式。由文旅部門摸排有融資需求的企業名單,向融資擔保機構推送,擔保機構通過省魯擔大數據風控平台篩選后向銀行推介,與銀行共同協商具體授信額度及業務落地方案。建立了企業融資台賬及反饋機制,每月10日前督辦企業融資進展。”據省魯財再擔保公司負責人介紹,截至2023年12月底,省魯財再擔保公司及體系成員已向沂水縣21戶文旅類小微企業投放擔保貸款1941.73萬元,緩解了經營主體的資金壓力。
在棗庄,省魯財再擔保公司攜體系成員棗庄市融資擔保集團根據調研,確定客戶群體為台兒庄古城內的客棧、小商鋪、餐飲店等經營主體,需求產品以裝修貸、租金貸、商戶經營貸為主。最終形成銀行—棗庄擔保—省魯財再擔保公司—國家融擔基金分險模式,保障了擔保機構、銀行將擔保資源、資金投向商戶。
記者了解到,截至2023年末,山東農擔公司、山東擔保集團已為全省文化和旅游行業累計提供擔保金額65.14億元,支持中小微企業和個人經營戶17073家。( 唐曉寧)
來源:大眾日報·大眾新聞客戶端
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