信用卡與其強推銷不如快轉型

2019年05月30日09:47  來源:齊魯晚報
 

“鑒於您信用優良,已成為我行信用卡優選用戶,點擊立即申領。”這樣的信用卡短信推銷,每天都像病毒一樣發送到很多人的手機上。記者調查發現,很多人都被信用卡類似的“強推銷”所困擾。近年來,我國信用卡發卡量每年都在大規模增長。央行公布的數據顯示,截至2018年末,我國信用卡和借貸合一卡在用發卡數量共計6.86億張,同比增長16.73%,不少銀行的累計發卡量都突破了1億張。

單純看信用卡的發行量,可謂大得驚人,再看增長量超過16%,作為傳統的金融信用消費產品,在互聯金融信用普及的背景下,這樣的增長顯得有點“瘋狂”。很明顯,增長的數據含有極大的泡沫,這也証明信用卡消費缺乏忠誠而穩定的客戶,也凸顯出它作為金融信用消費產品自身的劣勢。

信用卡業務這麼多年,消費者經歷了“求著辦”“被求著辦”再到“強推銷”的一路“跌份”,從外部來看,主是來源於互聯網金融的快速崛起,受到網上信用消費產品便利快捷的沖擊,使得金融信用消費迅速從“賣方市場”轉變成為“買方市場”。

而從內部來看,一方面是由來已久的模式慣性導致市場競爭力的弱化,不管是基於風控的程序設計,還是盈利方式的設計,消費者的獲得感都在弱化,一些計息、計費的規則更是長期飽受詬病。另一方面則是因為銀行之間同質化的惡性競爭。發卡部門把精力都投放在追求業務領域的覆蓋面、追求發行量上,而不是在服務上精雕細刻,不在業務上進行差異化布局。為爭奪客戶,信用卡“優惠戰”頻頻上演,市場秩序也隨之變得混亂。如為爭奪ETC信用結算業務,A行9.5折,B行便9折,C行則到了8折,優惠多了,利潤從哪裡來?玩的恐怕還是剜肉補瘡的游戲,明優惠暗設坑,為消費者掘下消費陷阱,一而再地透支用戶的信任,形成粗放式競爭惡性循環的困境。

信用卡“強推銷”本身就已經釋放出了消費者反感的信號,拋開如此操作構不構成侵權不去討論,淪為消費選擇“不受歡迎”的選項,其實就彰示著現有模式快被市場拋棄了。信用卡業務何去何從,恐怕更值得銀行去思考,畢竟市場是不斷發展變化的,靜態的思維、固化的模式,終將會覆沒於時代的潮流,粗放競爭服務無法持續,隻有推動服務轉型、模式創新,更貼近消費者對金融信用服務需求變化的脈搏,才可能得到消費者的信任與投票。

(責編:翟晨曦、胡洪林)

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